Die derzeitige Finanzlage in Deutschland lässt die Leute immer mehr in Immobilien finanzieren, weil dies inzwischen als nur noch eine der wenigen sicheren und vielversprechenden Geldanlagen gilt. Viele kaufen sich in Deutschland eine altersgerechte Immobilie für den späteren Ruhestand, andere wollen sich durch die Geldanlage ihren Lebensabend verschönern und verwirklichen sich endlich den Traum von einem Ferienhaus im europäischen Ausland.

Ob Italien, Spanien oder Kroatien …

Je nach dem ob in Ihrem Kopf der Traum einer „italienische Rustica“, einer „spanischen Finca“ oder von einem „Ferienhaus Kroatien“ herumschwirrt, verwirklichen lässt sich wohl jeder der drei Träume. Dabei sind Immobilienkäufe von Deutschen in den jeweiligen europäischen Ländern auch keine Neuigkeit mehr. Seit Jahren erwerben Rentner oder Familien Ferienhäuser in Urlaubsorten – schon allein, um sich dadurch die jährlichen Hotelpreise oder Mieten im Urlaub zu ersparen.

… traumhafte Häuser gibt es überall!

Manchmal bedarf es aber auch einer gewissen Zeit und einer gewissen Erfahrungen, bis man die für sich passendste Region eines Landes gefunden hat, in der man sich auf die Suche nach seinem Traumhaus begeben möchte. Die Nachfrage von deutschen Käufern nach Auslandsimmobilien ist nach wie vor hoch.

Nur nicht über’s Ohr hauen lassen

Viele Gründe sprechen für eine Auslandsimmobilie als Alters- oder Zweitwohnsitz. Die Preise sind im Vergleich zu Deutschland oftmals billiger und die Finanzierungsmöglichkeiten der inländischen und ausländischen Banken inzwischen ausgereift. Man kann bei der Immobiliensuche Glück haben, allerdings sollte man lieber doppelt vorsichtig sein, um nicht als „nichtverstehender Ausländer“ von Immobilienhändlern oder privaten Verkäufern über den Tisch gezogen zu werden. Bei wichtigen vertraglichen Regelungen sollte deswegen immer ein vertrauensvoller Dolmetscher engagiert werden, der die Bedingungen detailliert übersetzt, um danach keine böse Überraschungen zu erleben.

Ansonsten sollte dem Weg zum Traumhaus nun aber nichts mehr im Wege stehen! Viel Glück und viel Spaß im neuen Feriendomizil!

Warum nimmt man Fremdwährungsdarlehen auf?

So genannte Fremdwährungsdarlehen sind in den vergangenen Jahren immer beliebter worden. Dies gilt besonders im Bereich der Baufinanzierung, wo sich eine immer größer werdende Zahl von Bauherren und Immobilienkäufern für diese Form der Finanzierung entscheidet. Ein Fremdwährungsdarlegen funktioniert dabei wie ein herkömmliches Darlehen, allerdings nimmt man den Kredit in der Währung eines anderen Landes auf. Warum man so etwas macht? Durch Kursgewinne zwischen der heimischen und der ausländischen Währung kann man deutliche Zinsvorteile nutzen. Liegt der Wert der Währung, in der Sie das Fremdwährungsdarlehen aufgenommen haben, über dem des Euro, schlägt man gute Zinsersparnisse heraus. Anders herum muss man mehr an Kreditraten zurückbezahlen, wenn der Kurs der ausländischen Währung aufgrund unvorhergesehener Veränderungen auf dem Finanzmarkt schwindet. Fremdwährungsdarlehen können somit schnell zum Alles-oder-nichts-Spiel mutieren. Kein Experte kann verbindliche Prognosen zur Währungsentwicklung geben, da sie oft willkürlichen Faktoren auf dem Finanzmarkt unterliegen. Ein Fremdwährungsdarlehen kann ebenso erfolgreich wie katastrophal sein. Und niemand kann es einem vorher versichern, wie es laufen wird. Der einzige Rat, den man geben kann, ist, bei dem jeweiligen Kreditgeber eine möglichst kurze Laufzeit des Darlehens herauszuschlagen. Je kürzer der Zeitraum ist, umso geringer das Risiko für enorme Zinsschwankungen auf dem Markt, die einen in den Ruin treiben könnten.

Starker Wertverlust des Euro verschuldet Kreditnehmer

Derzeit müssen zum Beispiel viele Kreditnehmer aufgrund des rasanten Wertverlusts des Euros starke Einbußen verzeichnen. Niemand konnte vorhersehen, dass der Wert des Euro in den letzten sieben Monaten derart sinken würde und die Raten für ihre Rückzahlung dermaßen in die Höhe katapultieren würde. Wenn es um Fremdwährungsdarlehen geht, kann man also scheinbar nicht vorsichtig genug sein und vielleicht ist es ratsam, doch lieber auf konservativere Finanzierungsmöglichkeiten zurückzugreifen, die aber das besitzen, was Fremdwährungsdarlehen nicht vorweisen können: und zwar Zinssicherheit.

Viele Deutsche ziehen das für ihre Pension in Erwägung. Sie führen ihre Beschäftigung meist bis zum Rentenalter in Deutschland aus, weil hierzulande doch alles geregelter und organisierter ist. Sobald Sie ihren Rentenbescheid jedoch erhalten haben, fangen Sie an zu planen und fallen dabei nicht selten in jugendlichen Leichtsinn zurück. Italien ist zwar für viele das Land der Träume, allerdings lauern dort auch einige Fallen auf Unkundige oder „stranieri“, die Ausländer. Deswegen sollte man beim Erwerb einer italienischen Immobilie auf so manche Sachen gewappnet sein und über bestimmte rechtliche Vorschriften Bescheid wissen. So ersparen Sie sich Ärger, Scherereien mit Nachbarn oder Behörden und müssen dabei keine finanziellen Verluste befürchten.

Tipps, um beim Kauf einer Immobilie in Italien nicht über den Tisch gezogen zu werden:

Bevor Sie sich für eine Immobilie in Italien entscheiden, sollten Sie sich ausgehend über die jeweilige Region und die dort üblichen Preise informieren. Als Unkundiger wird man oftmals gerne belächelt und danach eiskalt über den Tisch gezogen.

Unterschreiben Sie niemals einen Kaufvertrag, bevor Sie die Immobilie nicht selbst gesehen haben. Photos im Internet oder in Katalogen trügen oftmals häufig und zeigen nicht, welch Grauen hinter der schönen Fassade steckt. Zudem stehen in einigen Regionen sehr viele renovierungsbedürftige Objekte zum Verkauf. Auch darauf sollten Sie achten und für Renovierungsarbeiten noch einmal 100 Prozent des Kaufpreises kalkulieren. Dann erwarten Sie keine bösen Enttäuschungen.

Haben Sie sich einmal für eine Immobilie entschieden, geht es ans Eingemachte. Dabei ist stets zu empfehlen, sich bei jedem wichtigen und verbindlichen Treffen einen professionellen Übersetzer zu buchen, falls Sie der Italienischen Sprache selbst nicht ausreichend mächtig sind.

Zwischen Besichtigung der Immobilie und der endgültigen Vertragsunterzeichnung ist in Italien ein Vorvertrag (contratto preliminare) üblich, der verbindlich ist und nicht wieder rückgängig gemacht werden kann. Verlangen Sie vom Makler, dass dieser direkt mit dem Verkäufer geschlossen wird. Das kann Sie gegebenenfalls vor hohen Preisaufschlägen schützen.

Im Vorvertrag sollten Angaben über die caparra confirmatoria enthalten sein. Das ist die Vertragsstrafe für den Fall, dass der Verkäufer den endgültigen Kaufvertrag nicht erfüllt.

Falls man noch nicht dauerhaft in Italien ansässig ist, während man das Haus kauft, kann man die Unterzeichnung des Hauptvertrages auch an einen italienischen Notar übertragen. Notwendig dazu ist eine Vollmacht, die vom Heimnotar in Italienische übersetzt werden muss. Andernfalls können Italiener mit deutschen Dokumenten nichts anfangen und ignorieren sie schlichtweg.

Rechtsexperten raten für den Immobilienkauf, dass der Käufer seinen Erstwohnsitz zuvor in Italien anmeldet, da ihm dadurch immense steuerliche Vorteile der kommunalen Immobiliensteuer zukommen. Dazu ist vielleicht gleichzeitig wichtig zu wissen, dass man für ein noch nicht fertig gestelltes Haus noch keine kommunale Immobiliensteuer leisten muss. Also lassen Sie sich dabei nicht übers Ohr hauen.

Und was die Immobilienfinanzierung angeht, haben Sie in Italien natürlich grundsätzlich die gleiche Möglichkeit wie hier in Deutschland. Wer’s hat, zahlt am Besten alles auf einen Schlag. Die anderen 90 Prozent können entweder bei ihrer deutschen Hausbank einen Kredit zur Finanzierung beantragen oder sich an eine italienische Bank wenden. Hier lohnt sich aber vorab ein eingehender Vergleich von Zinsen und Bedingungen.
Na dann, viel Spaß in Ihrere neuen Heimat und in Bella Italia!

Ein eigenes Haus ist der Traum vieler Menschen. In der Realität können sich aber viele keines leisten. So muss zunächst ein Darlehen her, wenn man sich diesen Traum tatsächlich erfüllen will. Ein Darlehen bedeutet aber Schulden. Und Schulden möchte niemand haben. So wundert es also nicht, dass das Ziel aller Darlehensnehmer ist, den Kredit so schnell wie möglich abzuzahlen.

Wer so schnell wie möglich Schuldenfrei sein will, sollte mal eine Sondertilgung in Betracht ziehen. Eine Sondertilgung beschreibt Zahlungen, die außerhalb der üblichen Tilgungsraten liegen. Sie helfen gleich doppelt die Laufzeit des Kredits zu verkürzen. Die Restschuld wird mit jeder Sonderzahlung geringer. Doch das ist nicht alles. Denn mit jeder Zahlung sinkt auch gleichzeitig die Zinslast, da sie jeweils für die Restschuld neu berechnet wird.

Wer also diszipliniert mehrere Jahre hintereinander Sonderzahlungen leistet, kann sich schneller über seine Schuldenfreiheit freuen. Wichtig dabei ist nur, sich keinen Versuchungen hinzugeben und das gesparte Geld nicht für andere Dinge auszugeben.

Wer ein Haus bauen will, sollte für die Finanzierung Eigenkapital mitbringen. Viele Menschen verfügen aber nicht über eine solche Summe Geld. Bedeutet dies, dass sie den Traum vom eigenen Haus aufgeben müssen? Nicht unbedingt, denn mit etwas Müher kann man auch ohne Eigenkapital bauen. Der Staat hilft sogar mit, immerhin ist ein eigenes Haus ein wichtiger Teil der Altersvorsorge.

Eines sollte man sich jedoch gleich von Anfang an klarmachen: Einfach ist ein Hausbau ohne Eigenkapital nicht. Es gehört viel Planung dazu, ein solchen Vorhaben in die Tat umzusetzen. Man muss einen Weg finden die Bausumme auf einen Wert runter zu drücken, bei dem die monatliche Tilgung nicht über die eigenen Verhältnisse hinau geht. Hierzu gibt es eine ganze Reihe von Tips, die man beachten sollte. Zunächst sollte man seinen Traum vom Haus nochmals überdenken. Denn ohne Abstriche kommt man nicht weiter. Bestimmte Ausstattungsmerkmale müssen weggelassen und die Hausgröße oftmals reduziert werden.

Als nächsten Punkt, nimmt man die diversen Förderprogramme in Angriff. Bund und Länger fördern zur Zeit beispielsweise den Einsatz von erneuerbaren Energien. Wer auf solche Energiequellen setzt, kann hier also eine schöne Prämie vom Staat kassieren und die Kosten weiter drücken. Der nächste Punkt ist die Eigenleistung. Der Bauherr sollte versuchen so viel wie möglich in Eigenregie zu Bauen. Das bedeutet aber nicht, dass man sich selbst überschätzen sollte. Das geht in der Regel nämlich nach hinten los, wenn wegen eigenen Fehlern die Profis für teures Geld zur Ausbesserung heranrücken müssen.

Schließlich gilt es unter Berücksichtigung all dieser Punkte einen Finanzierungsplan aufzustellen, der möglichst detailliert und durchdacht ist. Denn ohne einen solchen Plan wird sich keine Bank für die Finanzierung finden lassen.

Wer sich als Bauherr betätigen will, hat einiges zu beachten. Unter anderem bei der Baufinanzierung. Hier gibt es eine ganze Menge Stolperfallen, die man versuchen sollte im Vorfeld zu umgehen, damit es am Ende keine böse Überraschung gibt.

Etwas, was man vermeiden sollte ist eine Baufinanzierung mit wenig oder gänzlich ohne Eigenkapital zu beginnen. Denn durch unvorhergesehen Ausgaben kann die ganze Finanzierung ins Wanken kommen. Auch sollten Bauherren ihre Eigenleistung nicht überbewerten. Oft sind sie nicht in der Lage diese Leistung komplett zu erbringenund müssen doch Geld ausgeben um Handwerker hinzu zu holen.

Stehen die Zinsen gerade niedrig, sollte sich der Bauherr für eine hohe monatliche Tilgung entscheiden. Wenn nach 5-20 Jahren die Zinsbindungsfrist abläuft, muss man sich nämlich erneut Gedanken um die Anschlußfinanzierung machen. Je niedriger die Restschuld zu diesem Zeitpunkt ist, desto besser. Die Zinsen können nämlich zum späteren Zeitpunkt deutlich höher liegen und ein Anstieg von zwei Prozent kann Mehrausgaben von 200 Euro im Monat bedeuten.

Die Finanzierung besteht nicht allein aus dem Darlehnen. Auch andere Posten müssen bedacht werden. Diese sind beispielsweise die Schätzkosten oder die Bereitstellungszinsen. Solche Ausgaben können die Kosten in die Höhe treiben und sollten daher von Anfang an mit bedacht werden.

In Verhandlungen mit Banken sollte man nicht all zu blauäugig hineingehen, denn manche Banken versuchen die Kunden mit komplizierten Rechnungen zu verwirren. Ein günstiges Angebot kann sich da schnell als Kostenfalle entpuppen. Um auf der sicheren Seite zu bleiben, sollte man hier auf jeden Fall einen Experten zu Rate ziehen. Dies kann die Verbraucherschutzzentrale sein oder auch der Bund freier Bauherren. Auch Nebenkosten haben große Auswirkungen auf die gesamte Baufinanzierung. In der Regel betragen sie 5-10 Prozent der Kaufsumme und setzen sich aus Posten wie den Notarkosten, Maklergebühren oder der Grunderwerbssteuer zusammen. Auf jeden Fall sollte sich jeder Bauherr vornehmen, alle Kredite vor der Rente beglichen zu haben.

Sehr viele Menschen träumen von einer Immobilie im Ausland. Egal ob Ferienhaus oder Anlageinvestition. Jedoch ist dieses Vorhaben nicht mehr so günstig wie vor einigen Jahren. Die Preise für Auslandsimmobilien sind laut Statistik in den letzten Jahren Durchschnittlich stark gestiegen. Bei den Deutschen sind nach wie vor Immobilien in den klassischen Urlaubsländern Spanien, Frankreich und Italien sehr beliebt. Obwohl der Immobilienmarkt gerade in Spanien in den letzten Jahren rasante Preissteigerungsraten erfahren hat.

Wer eine Immobilie im Ausland erwerben möchte und über die finanziellen Mittel verfügt sollte den Kauf gründlich planen und sich vor allem mit den rechtlichen Rahmenbedingungen des jeweiligen Landes auseinandersetzen. Vor allem im zivilrechtlichen Bereich gibt es auch innerhalb der Europäischen Union, trotz der zunehmenden Harmonisierung der Rahmenbedingungen, noch immer gravierende Unterschiede.

Bei der Auswahl des Traumhauses lässt die EU ihren Bürgern nahezu unbeschränkte Freiheit. Es ist aber besonders wichtig, dass sich potentielle Käufer vor dem Kauf der Immobilie ausgiebig mit dem jeweiligen Rechtssystem vertraut machen, da in manchen Ländern beispielsweise schon eine mündliche Zusage als bindender Vertrag gilt. Genauso wichtig sind die jeweiligen Baubestimmungen. So kann es sein, dass der Umbau oder der Ausbau eines Hauses regional oder kommunal verboten ist. Besonders bei vermeintlichen finanziellen Schnäppchen kann so eine Bestimmung ein großes Problem mit sich bringen.

Großes Augenmerk sollte auch auf zeitlichen und finanziellen Aufwand gelegt werden. Dieser sollte realistisch kalkuliert werden. Gerade im Ausland ist der Erwerb einer Immobilie mit einem hohen finanziellen, aber im Besonderen mit einem großen zeitlichen Aufwand verbunden. Verschiedene Objekte müssen begutachtet und besichtigt werden und je weiter der Ort des Objekts vom eigenen, aktuellen Wohnort entfernt ist, desto größer ist der zeitliche Aufwand.

Beim Erwerb in Italien wird zum einen ein Vorvertrag geschlossen und zum anderen aber auch ein notarieller Vertrag. Hier ist aber auch schon der Vorvertrag bindend und kann zu einem Kauf der Immobilie verpflichten. Dieser Vorvertrag muss nicht vom Notar beglaubigt werden und enthält in der Regel Vertragsstrafen. Auch der notarielle Vertrag muss nicht von einem Notar beglaubigt werden. Hiervon ist jedoch abzuraten, da die Möglichkeit für den Verkäufer besteht noch kurz vor dem Verkauf eine Hypothek auf die Immobilie aufzunehmen.

In Spanien sind Kaufverträge generell auch ohne notarielle Beurkundung rechtsgültig. Egal ob nun auf ein Schmierblatt gekritzelt oder ob mündlich vereinbart.

In Frankreich gelten regional unterschiedliche Regelungen. Aber in der Regel wird ein verbindlicher Vorvertrag aufgesetzt, in dem die Vertragsstrafen vereinbart werden.

Der Umweltschutz erfreut sich hierzulande einer immer größeren Beliebtheit. Es wird Ökostrom gebucht und immer öfter sieht man Solaranlagen auf deutschlands Dächern. Auch beim Hausbau setzen immer mehr Bürger auf umweltfreundliche Maßnahmen. Diese sind oftmals nicht nur gut für die Umwelt sondern auch für den eigenen Geldbeutel.

Zu einem umweltfreundlichen Haus gehört eine solide Dämmung. Ein weiterer wichtiger Faktor ist eine energieeffiziente Heizanlage. Alles schlägt sich letztendlich in sinkenden Kosten beim Gas- oder Stromverbrauch nieder. Es lohnt sich also die Umwelt zu schützen, da man sein Konto damit oft gleich mitschützt. Für Immobilienhändler machen umweltfreundliche Umbaumaßnahmen ebenfalls sinn, denn damit steigen die Häuser im Wert. Rober Anzenberger, Vorstand der PlanetHome AG, sagt: „Immobilienanbieter profitieren von hoher Energieeffizienz ihres Hauses, denn so können sie einen optimalen Preis erzielen“

Der Immobilienvermittler hat eine Umfrage unter seinen Kunden durchgeführt bei der sich drei Punkte herauskristalisiert haben, die für Hausbesitzer im hinblick auf Umweltschutz wichtig sind. Die meisten befragten finden dass die Dämmung des Hauses die wichtigste Umbaumaßnahme darstellt. Darauf folgen schalldichte Fenster und eine optimale Wärmeisolierug. Auf Platz drei findet man das Stichwort Niedrigenergiehaus und eine umweltfreundliche Heizung mit Unterstützung duch eine Solaranlage. Besonders aufgeschlossen für solche Umbauten waren Zwei-Personen-Haushalte sowie die Altersgruppe 40 bis 69 Jähriger.

Zur Finanzierung derartiger Umbaumaßnahmen sollte man nicht unbedingt zu seiner Hausbank gehen. Sogenannte Umweltbanken bieten sich als Alternative an. Diese haben oft ebenfalls attraktive Konditionen zu bietet. Außerdem wird das dort angelegte Geld ausschließlich zur Finanzierung von umweltfreundlichen oder sozialen Projekten verwendet.

Wer sein Baugeld-Darlehnen schnell zurückzahlen kann, kann unter Umständen richtig Geld sparen. Einige Baufinanzierer gewähren Zinsrabatte für Bauherren, mit denen sich einige Tausend Euro sparen lassen.

Die Tilgungsrate für Baudarlehnen beträgt normalerweise ein Prozent. Kann man es sich leisten, sollte man in Betracht ziehen die Höhe auf drei, fünf oder mehr Prozent raufzusetzen. Denn so kommt man nicht nur schneller ans Ziel, sondern auch günstiger. Das Beratungsunternehmen FMH aus Frankfurt hat verschiedene Angebote mit einander verglichen und festgestellt, dass sich hier und da oft was sparen lässt. Volltilger, nennt man diejenigen Bauherren, die es schaffen die gesamte Summe im festgelegten Zeitraum abzuzahlen. FMH kommt zum Schluss, dass Volltilger zur Zeit einen um bis zu 0,5 Prozent besseren Zins bekommen als Bauherren, die ihr Darlehnen mit einer Tilgungsrate von einem Prozent abzahlen.

Bedenken sollte man allerdings, dass mit einer schnelleren Tilgung, logischerweise die Monatsraten Steigen. Experten raten zukünftigen Bauherren ihre aktuellen Haushaltsausgaben über einen längeren Zeitraum von mehreren Wocher oder gar Monaten zu beobachten. So kann man dann gründlich überlegen wie hoch die Monatsraten ausfallen dürfen. Je mehr man verdient, desto mehr Spielraum hat man natürlich. Doch Volltilger sollten nicht nur nach Rabatten ausschau halten. Es lohnt sich ebenfalls nach Anbietern zu suchen, die keine Rabatte, dafür aber einen durchgehend niedrigeren Zinssatz anbieten. Ja nach Tilgungszins machen unterschiedliche Banken unterschiedlich gute Angebote. So ist es nicht möglich pauschale Aussagen dahingehend zu machen, welche Lösung besser ist.

Sollte es zwischendurch zu Schwierigkeiten kommen, raten die Experten einen offenen Dialog mit der Bank zu führen. In schwierigen Zeiten sei es durchaus möglich das Darlehnen schnell anzupassen.

Finanzierung sichern

Die Finanzierung der Immobilie sollte in jedem Fall vor dem Kauf stehen, auch wenn sich ausländische Besitzer eher als deutsche zu einem Verkauf entschließen, ohne die Finanzierung gesichert zu wissen. Sollte ein Käufer die Finanzierung über das Ausland planen, wird er derzeit ähnliche Gegebenheiten wie im Inland vorfinden. Denn auch im Ausland sind die meisten Zinssätze variabel und sind nicht unbedingt günstiger. Deutsche Banken bieten in den meisten EU-Ländern Beleihungen bis zu 70 Prozent, bei Beamten bis zu 80 Prozent an. Wer darüber hinaus über weitere Sicherheiten verfügt, kann auch eine komplette Finanzierung erzielen.